めいこんにちは、めいです♪
今回は「SUSTEN(サステン)」について
調べたことをまとめます。
今回は「SUSTEN(サステン)」について
調べたことをまとめます。
シャムこんにちは、シャムです♪
久々のロボアドバイザー案件にゃん。
久々のロボアドバイザー案件にゃん。
この記事にたどり着いた方は、SUSTEN(サステン)って投資先としてどうなんだろう？
と、始めようか迷っている方かもしれませんね。
と、始めようか迷っている方かもしれませんね。
結論から言うと
「銀行に預けてるお金をどっかに投資したいけど、色々自分で調べるのは面倒」
「全然利益が出てないのに、手数料だけ取られるのはイヤ」
という方は、検討の余地アリ。
「銀行に預けてるお金をどっかに投資したいけど、色々自分で調べるのは面倒」
「全然利益が出てないのに、手数料だけ取られるのはイヤ」
という方は、検討の余地アリ。
ただし、もう少し運用実績の経過を見守るべし！ です。
本来なら 自ら投資して、実績をもって記事にすべきなのですが
SUSTEN(サステン)に投資するなら、他のところに投資したい
と思ってしまったので…ごめんなさい💦
SUSTEN(サステン)に投資するなら、他のところに投資したい
と思ってしまったので…ごめんなさい💦
どうして私が見送ったのかは、この記事をお読みいただければわかると思います。
投資を検討されてる方は、ぜひ参考にしてください♪
投資を検討されてる方は、ぜひ参考にしてください♪
目次
株式会社sustenキャピタル・マネジメント 会社概要
会社名 株式会社sustenキャピタル・マネジメント(サステン・キャピタル・マネジメント)
所在地 〒105-0001 東京都港区虎ノ門一丁目3番1号 東京虎ノ門グローバルスクエア
設立 2019年7月
資本金 10億585万円（資本準備金を含む、2021年7月1日時点）
事業内容 個人及び機関投資家向け投資運用サービスの提供
登録 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第3201号
加入協会 一般社団法人 投資信託協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会
「SUSTEN(サステン)」とは？
「SUSTEN(サステン)」とは、株式会社SUSTENキャピタル・マネジメントが運営する
おまかせ資産運用サービス（ロボットアドバイザー）です。
2021年2月に 一般公開が開始した、比較的新しいサービスになります。
SUSTEN(サステン)の最大の特徴は、完全成果報酬型のロボアドバイザーであること。
利益が出なければ手数料が取られないって、とっても魅力的ですよね♪
まさに win-winのビジネスと言えそうですが
株式会社sustenキャピタル・マネジメントが、営利目的の法人である以上
経営が継続できるように手数料設定しているはず。
株式会社sustenキャピタル・マネジメントが、営利目的の法人である以上
経営が継続できるように手数料設定しているはず。
この手数料から 従業員の給与はもちろん、会社としての利益も得ていくわけですから
どうしたって手数料は高くなってしまいます。
どうしたって手数料は高くなってしまいます。
運用で結果を残せなかった時の赤字を
結果が出た時の手数料でまかなうことになりますからね。
結果が出た時の手数料でまかなうことになりますからね。
ということで、まずは手数料を確認しておきましょう。
SUSTEN(サステン)の手数料
一般的なロボアドバイザーの場合、運用成績に関係なく
預けている総資産に対して年率1％程度の手数料がかかります。
預けている総資産に対して年率1％程度の手数料がかかります。
それに対し「SUSTEN(サステン)」の場合は
過去の最高利益を更新したときのみ手数料が発生します。
過去の最高利益を更新したときのみ手数料が発生します。
具体的にどのくらいの手数料が発生するのかというと
👆 こんな感じ。
これを見ても、ピンとこない方も多いと思います。
具体的な数値で、ちょっと計算してみましょうか。
同じくロボアドバイザーのサービスを提供しているウェルスナビと比較してみます。
ウェルスナビの公式HPによると、これまでの運用実績は年率約6％・手数料は1.1％。
比較しやすいように、SUSTENも 同じ実績だと仮定します。
比較しやすいように、SUSTENも 同じ実績だと仮定します。
| 1月 | 2月 | 3月 | 4月 | 5月 | 6月 | 7月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 年間手数料 | |
| ウェルスナビ | 100 | 103 | 98 | 100 | 104 | 100 | 90 | 95 | 100 | 105 | 105 | 106 | |
| 手数料 | 0.11 | 0.1133 | 0.1078 | 0.11 | 0.1144 | 0.11 | 0.099 | 0.1045 | 0.11 | 0.1155 | 0.1155 | 0.1166 | 1.3266 |
| SUSTEN | 100 | 103 | 98 | 100 | 104 | 100 | 90 | 95 | 100 | 105 | 105 | 106 | |
| 手数料 | 0 | 0.5500 | 0 | 0 | 0.1833 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0.1833 | 0 | 0.1833 | 1.1 |
| 単位：万円 |
上記はあくまでもシュミレーションとなります。
実際は ウェルスナビは増減する預かり資産に対して、１日単位で手数料計算をします。
実際は ウェルスナビは増減する預かり資産に対して、１日単位で手数料計算をします。
運用結果の動きによって手数料も変わってきますが
上記のような運用結果だったと仮定すると
上記のような運用結果だったと仮定すると
100万円を預けて、年率６％だった場合
ウェルスナビの年間手数料は、13,266円
SUSTENの年間手数料は、11,000円 となりました。
ウェルスナビの年間手数料は、13,266円
SUSTENの年間手数料は、11,000円 となりました。
あまり現実的ではありませんが、年率が10％でも シュミレーションしてみました。
| 1月 | 2月 | 3月 | 4月 | 5月 | 6月 | 7月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 年間手数料 | |
| ウェルスナビ | 100 | 103 | 98 | 100 | 104 | 100 | 90 | 95 | 100 | 105 | 108 | 110 | |
| 手数料 | 0.11 | 0.1133 | 0.1078 | 0.11 | 0.1144 | 0.11 | 0.099 | 0.1045 | 0.11 | 0.1155 | 0.1188 | 0.121 | 1.3343 |
| SUSTEN | 100 | 103 | 98 | 100 | 104 | 100 | 90 | 95 | 100 | 105 | 108 | 110 | |
| 手数料 | 0 | 0.5500 | 0 | 0 | 0.1833 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0.1833 | 0.5500 | 0.3667 | 1.8333 |
| 単位：万円 |
100万円を預けて、年率10％だった場合
ウェルスナビの年間手数料は、13,343円
SUSTENの年間手数料は、18,333円 となりました。
ウェルスナビの年間手数料は、13,343円
SUSTENの年間手数料は、18,333円 となりました。
当然ですが、運用成績が良ければ良いほど
SUSTENの手数料は高くなります。
SUSTENの手数料は高くなります。
とはいえ、そこまでの運用結果が出るのであれば
「手数料高いから、もうやめよー」とはなりませんね。
「手数料高いから、もうやめよー」とはなりませんね。
手数料で比較した場合、ウェルスナビよりSUSTENの方が優位と言えそうです。
ただし、現状 SUSTENは NISAに対応してませんので
利益に対して 約20％の税金がかかります。
利益に対して 約20％の税金がかかります。
既にNISA枠は他で使っているという方は、SUSTEN
NISAを活用したいという方は、ウェルスナビを検討されると良いかもしれませんね。
NISAを活用したいという方は、ウェルスナビを検討されると良いかもしれませんね。
「SUSTEN(サステン)」の運用タイプ
サステンファンドでは、以下3つのファンドを組み合わせてポートフォリオを構築します。
- グローバル資産分散ポートフォリオ（Redファンド）
- グローバル債券ポートフォリオ（Blueファンド）
- グローバル複合戦略ポートフォリオ（Greenファンド）
運用タイプの詳細については、公式HPを参照いただきたいのですが
SUSTENでは上記のように 9つの運用タイプがあります。
当然、どの運用タイプを選択するかによって成績が変わってきますが
実際の成績がどうなっているのか、確認してみましょう。
「SUSTEN(サステン)」の実績
SUSTENの公式HPで公表されている実績は下記の通り。
また 実際に運用されている方が、サイトで公開してくださっているので
引用させてもらいました。
上記は SUSTENが得意すると謳っている「景気独立型」の
最もリスクが高いポートフォリオで運用している実績です。
最もリスクが高いポートフォリオで運用している実績です。
総合的に見て、今のところ あんまり結果を出せてないですね。
手数料がかからないとはいえ、資産が増えなかったら意味ないですから
この運用状況ではお金を預ける気になれません。
この運用状況ではお金を預ける気になれません。
「S&P500」に投資してた方が全然良い といった印象。
今後に期待しましょう。
「SUSTEN(サステン)」の口コミ
Twitterのリアルな声を確認してみました。
運用結果があまりよろしくないので、こういう口コミが出てくるのは当然ですね。
👇こちらの方の運用実績がとてもわかりやすいので 引用させていただきます。
（見づらいので、しっかり見たい人はサイトを訪問してみてください）
（見づらいので、しっかり見たい人はサイトを訪問してみてください）
WealthnaviとFOLIO ROBO PROが非常に大きく上げ、過去最高評価益を更新したのに対し、SUSTENは何とかプラスになっている程度であり、過去最大の差がついたのはないでしょうか。
「SUSTEN(サステン)」まとめ
人は得した時よりも損した時の感情の方が２倍強いと言われています。
この「損失回避の法則」によって、手数料体系に関して言えば
ユーザー満足度は高いんじゃないかなー と思います。
ユーザー満足度は高いんじゃないかなー と思います。
資産運用は上がったり下がったりしながら、徐々に増えていくもの。
頭ではわかっていても、資産が減ってるのに手数料ばかり取られ続けている状況は
精神的にかなり苦痛ですからね。
頭ではわかっていても、資産が減ってるのに手数料ばかり取られ続けている状況は
精神的にかなり苦痛ですからね。
預けている金額が多ければ、それだけ手数料も上がりますし。
成功報酬型を採用したことに対しては、とても評価できますし
損に対しての人間の感情を理解したうえでの戦略でしょうから
商売として 単純に「上手い！」と思いました。
損に対しての人間の感情を理解したうえでの戦略でしょうから
商売として 単純に「上手い！」と思いました。
運用成績さえ改善されれば「とにかくお任せしたい」という人はやってみても良いのでは？
（今の成績だと検討の余地ナシ）
（今の成績だと検討の余地ナシ）
「 成功報酬型だから、結果を追求するという点で評価している」という意見もありますが
成功報酬型じゃなくても、結果を出せなかったらユーザーが離れていくことくらい運営サイドもわかってますので
良い結果を出すことにコミットしているのは、どの会社も変わらないでしょう。
成功報酬型じゃなくても、結果を出せなかったらユーザーが離れていくことくらい運営サイドもわかってますので
良い結果を出すことにコミットしているのは、どの会社も変わらないでしょう。
簡単に SUSTENのメリットとデメリットをまとめると
【メリット】
・利益が出てない時は手数料が取られないので、精神的に楽
・投資に関する知識がなくても、ほったらかしで運用できる【デメリット】
・NISA非対応
・年率が高くなった際は、手数料率固定の他社に比べ 手数料が高くなる
・現状、結果(利益)が出せていない
・利益が出てない時は手数料が取られないので、精神的に楽
・投資に関する知識がなくても、ほったらかしで運用できる【デメリット】
・NISA非対応
・年率が高くなった際は、手数料率固定の他社に比べ 手数料が高くなる
・現状、結果(利益)が出せていない
投資に関する知識がある人は、ロボアドバイザーに頼らないと思うので
ロボアドバイザーを利用する人は、NISA枠を使ってない人が多いのかな？と推測します。
ロボアドバイザーを利用する人は、NISA枠を使ってない人が多いのかな？と推測します。
だとすると、やはりNISA非対応というのは 大きなデメリットになりますね。
以上、少しでも参考になれば嬉しいです！
最後までお読みいただき、ありがとうございました！
シャム
