めい今回は、ソーシャルレンディングについて
私の見解をお伝えできればと思います。
シャム読者様から質問いただいたにゃん。
現実問題として、定職についていて 本業が結構忙しい人（時間が無い人）は
やっぱり「投資」じゃないと難しいですし（現状を変えたい！といった気持ちがある場合を除く）
今、手元にまとまった運用資金がない人は
投資だと利益があまり望めないので、副業等で稼ぐ力を身につけるのが先ですね。
良い投資先ないかなぁと思っている方に向けた記事となります。
資産を一気に失う可能性も高く、リスクが高過ぎる。
イチから勉強する時間もないし、稼げるようになる自信もない。
破綻する前に利確して手を引くというのも ひとつの方法ではありますが
引き際を間違えれば、お金は一銭も戻ってきません。
いつ出金できなくなるのかと怯えながら生活するのって、精神衛生上よろしくないと思います。
口座開設までしてしまったことがあります。
本当にリテラシー低かったなと思います。
ソーシャルレンディングとは？
ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい会社（借り手）とお金を運用して増やしたい人（貸し手）をマッチングするサービスです。
プラットフォームは、”クラウドバンク”や ”OwnersBook”といった ソーシャルレンディング事業者です。
私達投資家は、ソーシャルレンディング会社経由で
お金を借りたい企業に お金を貸し、利息をつけて返してもらいます。
募集している企業の情報や利回りをみて、
「この企業にだったら貸しても良い」というものを選んで投資することができます。
ソーシャルレンディングのメリット
なんといっても「配当利回りが高い」という点です。
運用期間や利回りは ファンドによって異なりますが、平均利回りは 約８％。
投資信託等でポートフォリオを組んでも 年利５％程度ということを考えると、非常に高い水準です。
しかも、ファンドを選んだら 後はほったらかしで良いので
仮にこれが安全なものであれば、非常においしい投資先と言えます。
加えて、貸し倒れ率は1.5%程度と低いです。
私も「めっちゃ良いじゃん！」って思って口座開設しました。
どうして「ちょっと待った！」と思うようになったか…を説明していきます。
ソーシャルレンディングのデメリット
なぜ銀行から融資を受けないのか？
冷静に考えてみてほしいのですが、普通、企業は銀行にお金を借りますよね。
ましてや超低金利のこの時代、ソーシャルレンディングを介して高金利で借りるより
銀行で借りた方がずっとお得なわけです。
それを わざわざ公募する理由は？
「銀行から融資を受けられないから」＝「銀行が貸し倒れのリスクが高いと判断した企業」
ということですよね？
銀行はあらゆる面から審査をして、融資するしないを決めているわけです。
その銀行が融資しないと判断した企業に融資するって、普通にリスク高くないですか？
実は不祥事が多い
ソーシャルレンディングでは、募集時の説明と異なる目的に資金が利用されるなどといった
不正流用がたびたび問題になってます。
maneo事件
大手ソーシャルレンディング会社 maneoは、行政処分を受けています。
概要を簡単にまとめると
maneoマーケット社は 水力発電事業や太陽光発電事業を融資目的として
最大14%という高金利で 約130億円もの資金を投資家から集めたのですが
集めた資金を 異なる目的で使っていたことが発覚。
10億円以上の資金が流用されていました。
みんなのクレジット事件
大手ソーシャルレンディング会社 みんなのクレジットも、金融庁から行政処分を受けてます。
内容は
「貸付が親会社グループに集中している」
「投資家への返済を他ファンドの資金から充当している」
「担保内容が不明瞭」など
さらに、2017年8月には 東京都産業労働局より行政処分を受けます。
概要を簡単にまとめると
個人投資家から1年足らずの間に40億円を越える資金を集め
その資金を、約10億円は投資家への償還に使い、残りの30億円は親会社グループに融資。
投資金の多くが 代表取締役 白石氏の個人的な借入の返済に使われていた。
2017年9月には、投資家がみんなのクレジットに訴訟を起こしています。
SBIソーシャルレンディング事件
こちらはまだ詳細までわかってませんが
ＳＢＩ傘下の金融仲介会社ＳＢＩソーシャルレンディング（東京）が
投資家から出資を募ったファンドで 投資勧誘の際に金融商品取引法に違反した恐れがある とニュースになっています。
👇こちらの記事が 比較的詳しいです
大手でも これだけの不祥事が発覚しているんです。
出資したお金が一体何に使われているのか わかったもんじゃない…
ソーシャルレンディング まとめ
いかがだったでしょうか？
これらのリスクをふまえた上で、それでもほったらかしで高利回りだから良し！
とするのであれば、それはそれでオッケーだと思います。
リスクを理解したうえで投資するのと
安全に資産が増やせると思ってやっているのとでは、全然違いますから。
ちなみに ソーシャルレンディングのアフィリエイト報酬は
無料口座開設までで 1,000円～8,000円です。
アフィリエイター達も悪気はないのかもしれませんが
手放しでおススメしているのは、心から良いと思っているのか？
アフィリエイト報酬目的なのか？はわかりませんので、あまり鵜呑みにせず
しっかり自分で調べてから決めてくださいね。
最後までお読みいただき、ありがとうございました！
シャム
